25 Kapitalanlagen: Annuitäten

Anleger kaufen Renten von Versicherungsunternehmen, um sicherzustellen, dass sie genug Einkommen haben, um im Ruhestand zu leben. Eine Annuität stellt eine Reihe von Festbetragszahlungen dar, die in regelmäßigen Zeitabständen gezahlt werden. Ein Investor erhält diese Zahlungen als Gegenleistung für die Einzahlung einer Einmalzahlung an die Versicherungsgesellschaft. Rentenverträge können das gesamte Leben des Versicherungsnehmers dauern. Aus diesem Grund bieten sie Schutz vor Langlebigkeit oder überleben Ihre Investitionen. Die Auszahlungen steigen im Allgemeinen nicht aufgrund der Inflation, aber bestimmte Verträge bieten einen gewissen Inflationsschutz.

Es gibt verschiedene Arten von Annuitäten. Nachträgliche Annuitäten sind genau das - Zahlungen werden bis zu einem zukünftigen Datum aufgeschoben. Im Gegenzug für diese Aufschiebung dürften die Zahlungen in der Zukunft höher ausfallen als die unmittelbaren Annuitäten, bei denen die Zahlungen bald beginnen, nachdem ein Investor sie für einen Vorab-Pauschalbetrag gekauft hat. Variable Annuitäten kombinieren Versicherungen und investieren dort, wo zukünftige Auszahlungen sich auf die Performance der zugrunde liegenden Anlagen beziehen. Dies können Renditen sein, die von indexbasierten Anlagen wie dem S & P 500 oder sogar rohstoffbasierten Indizes erzielt werden. Sie können auch eine Art von Abwärtsschutz bieten, falls die Aktienmarktrenditen unter ein bestimmtes Basisniveau fallen und sie auch einen Todesfall

Ziele und Risiken

Annuitäten können für Anleger attraktiv sein, die sich um unsicherere Aktienmarktrenditen sorgen. Diejenigen mit Familiengeschichte der Langlebigkeit könnten auch von den lebenslangen Auszahlungen profitieren. Darüber hinaus können Investoren im Wesentlichen die Bilanz eines großen Versicherungsunternehmens erben, und regierungsnahe Unternehmen können im seltenen Fall, dass die Versicherungsgesellschaft aus dem Geschäft aussteigt, Unterstützung bieten.

Annuitätsvertragsklauseln sind ziemlich kompliziert, und Versicherungsgesellschaften können gelegentlich die Bedingungen der ursprünglichen Verträge ändern. Viele haben Steuerstundungsleistungen, bei denen Gewinne ohne Steuerfolgen entstehen und bis Auszahlungen oder Abhebungen beginnen.

Wie man es kauft oder verkauft

Versicherungsmakler kontrollieren im Allgemeinen den Markt für Einzelanleger, um Annuitäten zu kaufen. Sie können nicht verkauft werden, aber sie können bei einer Versicherungsgesellschaft eingelöst werden. Vorzeitige Rücknahme- / Rückkaufgebühren sind in der Regel belastend, verringern sich jedoch, je länger eine Annuität gehalten wird.

Strengths

Annuitäten bieten in einem rückläufigen Börsenumfeld einen Abwärtsschutz. Die jährlichen Renditen sind viel fester und haben sogar ein gewisses Maß an Garantien oder festen Renditen, unabhängig davon, wie sich die Finanzmärkte verhalten.

Sie bieten einen der besten Ausgleichsmöglichkeiten zum Langlebigkeitsrisiko oder das Risiko, dass eine Person ihre Investitionen überlebt.

Insurance bietet ein gepooltes Risiko, das einzelnen Anlegern hilft.

Schwächen

Variable Annuitäten bieten weniger Abwärtsmarktschutz

Annuitätenverträge sind kompliziert und führen zu erheblichen Rückkaufsgebühren.

Wenn Sie früh sterben, erhalten Sie den vollen Wert Ihrer Investition nicht zurück. Es ist die Kehrseite des Langlebigkeitsrisikos, wenn die Versicherungsgesellschaft profitiert, wenn der Versicherungsnehmer nicht so lange lebt.

Wichtige Überlegungen

Liquidität: Mittel

Historische Renditen: Mittel

Inflationsschutz: Niedrig