6 Budget-Must-Haves

Es ist uns allen passiert: Das Auto bricht zusammen, und Sie sind frustriert - oder besorgt - über diese Reparaturrechnung. Oder vielleicht haben Sie eine Kreditkartenabrechnung eröffnet, nur um sich zu fragen, wann Sie diese Balance jemals schrumpfen sehen werden. Egal wie viel Sie verdienen oder wie viel Geld Sie haben, wir haben alle unsere Rechnungen zu bezahlen - und wir alle brauchen Raum in unserem Budget, um mit den unerwarteten Überraschungen des Lebens umzugehen. Hier sind sechs Komponenten, die jedes Budget haben sollte, damit Sie jeden finanziellen Sturm überstehen können.

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  1. Notfallfonds Autoreparaturen, verrückte Stromrechnungen, Dachlecks - das Leben kommt mit seinem Anteil an Notfällen, und sie in der Regel mit einem unpraktischen Preisschild kommen. Es gibt nichts Schlimmeres, als von einer unerwarteten Rechnung getroffen zu werden, weshalb man einen Notfallfonds braucht. Anstatt eine Kreditkarte zu ziehen, schreiben Sie das nächste Mal einen Scheck.

    Wie viel sollten Sie sparen? Denken Sie an unerwartete Ausgaben, die Sie im letzten Jahr hatten, und fügen Sie diese hinzu. Betrachten Sie alle zukünftigen Autoreparaturen (besonders wenn Sie ein älteres Modell fahren) und Hausreparaturen, wenn Sie ein Haus besitzen. Denken Sie auch daran, wie Sie die Rechnungen bezahlen würden, wenn Sie Ihren Job verloren haben. Es wird empfohlen, dass Sie drei bis sechs Monate der Lebenshaltungskosten beiseite legen.

    Richten Sie ein Spar- oder Girokonto ein, auf dem Sie Geld einzahlen, sobald Ihr Gehaltsscheck eintrifft, so dass Sie nicht versucht sind, es für etwas anderes auszugeben. Es dauert eine Weile, bis die Notfallmittel aufgebaut sind, aber sie sind ein unverzichtbarer Bestandteil Ihres Budgets. (Erfahren Sie mehr in Bauen Sie sich einen Notfallfonds .)

  2. Altersvorsorge Vielleicht scheint 65 weit weg zu sein, und Altersvorsorge erscheint Ihnen nicht sehr wichtig. Denken Sie noch einmal: Je jünger Sie anfangen zu sparen, desto mehr können Sie sich im Ruhestand ansammeln. Sie wollen keine Lebensmittel einkaufen, wenn Sie 70 sind, oder? Der Betrag, den Sie für den Ruhestand sparen, kann zunächst klein sein, um Sie in die Gewohnheit zu bringen, ohne zu viel Prise in Ihrer Brieftasche zu fühlen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber; Sie können ein passendes 401 (k) Programm haben, um Ihre Ersparnisse zu steigern.
  3. Sachversicherung Wenn Sie eine Hypothek haben, werden Sie wahrscheinlich für die Hausbesitzer-Versicherung zahlen, die eine Versicherung für Ihre Möbel und Ihr Eigentum beinhaltet. Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolice, um sicherzustellen, dass Sie genug Deckung haben; Wenn Sie ein Sammler sind oder eine Menge technischer Ausrüstung besitzen (wenn Sie beispielsweise von zu Hause aus arbeiten), reicht die Standardabdeckung möglicherweise nicht aus. Wenn Sie mieten, erhalten Sie eine Versicherung. Die Prämien sind relativ niedrig, und Sie werden für den Fall gedeckt, dass ein Diebstahl, ein Unfall oder ein Brand Sie dazu bringt, alles zu verlieren, was Sie besitzen. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Versicherung 101 für Mieter .)
  4. Lebensversicherung Niemand denkt gerne an ihren Tod, aber Lebensversicherung sollte Teil Ihres Budgets sein. Denken Sie darüber nach: Wie werden Ihre Lieben die Rechnungen bezahlen, wenn Sie sterben?Wenn Sie Single sind, reicht es wahrscheinlich aus, einfach nur die Bestattungskosten zu decken. Diejenigen, die verheiratet sind und Kinder haben, sollten darüber nachdenken, wie viel Geld der Haushalt benötigt, um die Dinge am Laufen zu halten. Nehmen Sie sich die Zeit, um die Zahlen zu knacken, damit Sie sich um die Sicherheit Ihrer Familie sorgen können.
  5. Debt Busters Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten - sie sind ein Teil des Lebens, und sie können so überwältigend werden, dass Sie lieber nicht darüber nachdenken, wie viel Sie schulden. Mach diesen Fehler nicht. Schreibe alles, was du besitzt, auf, wie es die Unternehmen tun. Ziehen Sie jetzt alles ab, was Sie schulden - der Betrag, den Sie am Ende erhalten, ist Ihr Reinvermögen. Als Teil Ihres Budgets sollten Sie Wege finden, Ihr Vermögen jedes Jahr zu erhöhen. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie finanziell gut vorangehen. Beiseite jeden Monat beiseite Geld, um diese Schuld zu sprengen - es ist ein Budget-must-have. (Weitere Informationen finden Sie in unserem Tutorial für Finanzberichte .)
  6. Vacation / Fun Fund Alle Arbeit und kein Spiel sorgen für ein langweiliges Leben, also legen Sie jeden Monat Geld für etwas Spaß beiseite. Ob es sich um einen Urlaub oder einen monatlichen Spa-Besuch handelt, finden Sie etwas Platz in Ihrem Budget, um das Leben zu genießen. Fühlen Sie sich nicht am Ende des Monats, wenn Sie Geld übrig haben, weil Sie es für etwas anderes ausgeben werden. Stell dir vor, dies ist eine Rechnung wie jede andere: Es ist eine Investition in dein Glück. Das ist es wert, oder?

The Bottom Line Jeder von uns hat eine einzigartige finanzielle und finanzielle Situation, aber wir alle stehen vor ähnlichen finanziellen Stürmen, die unser Leben verheeren können. Mit diesen günstigen Must-Haves sind Sie bereit. (Weitere hilfreiche Tipps finden Sie unter The Beauty of Budgeting .)

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