Kinder von Boomer erben nicht, was sie erwarten

Eine neue Studie von Ameriprise Financial legt nahe, dass die Vererbungserwartungen von Babyboomer-Kindern wahrscheinlich aufgeblasen. Dies ist trotz der Tatsache, dass laut einer Studie von Accenture in den nächsten drei bis vier Jahrzehnten ein geschätztes Vermögen von 30 Billionen US-Dollar erwartet wird, um die Generationen zu verändern.

Vererbungserwartungen der Boomer-Kinder bleiben hinter der Realität zurück

Laut der Wealth-Checkup-Studie von Ameriprise sagen 83% der älteren Amerikaner, dass sie ihren Angehörigen Geld oder Vermögen hinterlassen wollen. Nur 64% sind jedoch der Meinung, dass sie auf dem richtigen Weg sind. Ein Grund? Nur 50% der Boomer haben einen speziellen Plan für den Transfer von Vermögen.

Was die Übertragung von Wohlstand betrifft, zeigt die Studie, dass unter den älteren Amerikanern, die planen, ein Erbe zu hinterlassen, nur 21% der Eltern ihren Kindern mitgeteilt haben, wie viel Geld sie erhalten werden. .. Das Ergebnis ist, dass 53% der Kinder, die in die Studie aufgenommen wurden, sagten, dass sie mehr als 100 000 $ erben würden. Jedoch haben 52% derjenigen, die bereits eine Erbschaft erhalten hatten, weniger als 100 000 $. (Für mehr, siehe Vererbung für Kinder leichter lassen Gesagt als getan .)

Was erklärt die Lücke zwischen Erwartungen und Realität? Es gibt mehrere mögliche Erklärungen. Denken Sie zuerst daran, wie viel ältere Amerikaner für den Ruhestand gerettet haben. Laut einer aktuellen Umfrage von PwC haben rund 50% der Boomer ein Notgroschen von weniger als 100 000 $.

Die Sozialversicherung kann dazu beitragen, den Druck auf Ersparnisse im Ruhestand zu reduzieren, aber es ist nicht unbedingt ein großer Zahltag. Ab Januar 2017 betrug die maximale Altersrente, die von der Sozialversicherung für einen Arbeitnehmer im normalen Rentenalter zu zahlen ist, 2. 687 USD pro Monat. Der durchschnittliche monatliche Vorteil für alle Rentner betrug nur 1 360 Dollar. Das macht es wahrscheinlicher, dass Rentner ihre Rentenersparnisse nutzen müssen, um ihre Ausgaben zu decken, so dass weniger Vermögen für zukünftige Generationen übrig bleibt.

Apropos Ausgaben: Der größte Teil der Einkommen der Rentner wird von der Wohnung verzehrt. Nach Angaben der US-Behörde für Arbeitsstatistik wendet der durchschnittliche 55- bis 64-Jährige durchschnittlich 18, 006 oder 32% seines jährlichen Haushaltseinkommens auf Wohnraum auf, wobei dieser Prozentsatz auf 36 steigt. 5% ab 75 Jahren. Die Gesundheitsversorgung belastet auch die Budgets der Rentner. Fidelity Investments schätzt, dass das durchschnittliche 65-jährige Ehepaar 260.000 Dollar für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand ausgibt, ohne weitere 130.000 Dollar für die Langzeitpflege.

In diesem Zusammenhang ist es relativ einfach zu erkennen, warum es so einen Unterschied gibt zwischen dem, was jüngere Erwachsene glauben, dass sie erben werden und was sie tatsächlich bekommen. Im Durchschnitt haben die Boomers weniger Geld gespart, als sie für den Ruhestand benötigen, und diese Mittel müssen sich bei steigenden Ausgaben weiter ausdehnen.(Weitere Informationen finden Sie unter 5 Möglichkeiten, Ihr Ruhestandsbudget zu erweitern.)

Planung für ein Erbe des Reichtums

Für ältere Amerikaner, die daran interessiert sind, den Reichtum mit ihren Kindern oder Enkelkindern zu teilen, von größter Bedeutung. Eine Diskussion darüber zu beginnen, was Kinder frühzeitig erben oder nicht erben werden, kann Konflikte auf der ganzen Linie vermeiden; es verbessert auch Zwietracht im Fall einer plötzlichen Tragödie, die den Dialog zwingt.

Als Nächstes formulieren Sie Ihren Nachlassplan. Abhängig von Ihrem Nettovermögen, wie viele Kinder Sie haben und welche Arten von Vermögenswerten Sie hinterlassen werden, kann dies die Erstellung eines Testaments, die Einrichtung eines Vertrauens und die Auswahl von Testamentsvollstrecker oder Treuhänder umfassen. Sie sollten auch darüber nachdenken, wer Ihre Begünstigten für Dinge wie Altersvorsorgekonten und Lebensversicherungen sein werden, sowie die steuerlichen Auswirkungen der Weitergabe von Vermögen.

Ein Finanzberater kann Ihnen bei der Erstellung Ihres Nachlassplans behilflich sein. Wenn Sie es jedoch selbst tun, ist es wichtig, dass Sie Familienmitglieder in die Diskussion einbeziehen. Sie sollten auch wissen, wo sich wichtige Dokumente zu Ihrem Nachlassplan befinden.

In Bezug auf die Schaffung von mehr Wohlstand für den Transfer hängt die Art und Weise, wie Sie sich ihm nähern, letztlich von Dingen wie Alter, Einkommen, Gesundheitszustand und Ausgaben ab. Steigende Beiträge zu qualifizierten Vorsorgeplänen oder die Ergänzung Ihres Sparguthabens mit einem Sparkonto können beispielsweise hilfreich sein, um Ihre Vermögensbasis zu erhöhen. Wenn Sie Schulden abzahlen und Ihre Ausgaben rationalisieren, können Sie die finanzielle Belastung dieser Vermögenswerte verringern. Der Erwerb einer Pflegeversicherung kann Sie davon abhalten, Ihre Ersparnisse für die spätere Gesundheitsfürsorge entziehen zu müssen.

Die letzte Zeile

Ein Erbe zu hinterlassen ist keine Voraussetzung und möglicherweise nicht für jeden Rentner machbar. Wenn Sie etwas an Ihre Erben weitergeben möchten, stellen Sie zunächst sicher, dass dies Ihre Altersvorsorge nicht beeinträchtigt. Wenn Sie sicher sind, dass Sie sich trotzdem bequem zurückziehen können, können Sie mit Ihren erwachsenen Kindern beginnen, die Nachfolgeplanung zu beginnen.

Und wenn Sie ein erwachsenes Kind sind, das Ihre eigenen finanziellen Pläne in der Erwartung ausführt, dass ein Erbe irgendwann in Betracht kommt, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass dies möglicherweise nicht so geschehen wird, wie Sie es sich gedacht haben. Sicher ist es, ein Erbe als Glücksfall zu sehen, nicht als Säule Ihrer eigenen Finanzplanung.