Nachlassplanung: Nachlassplanung Grundlagen

von Cathy Pareto , CFP®, AIF® (Kontakt Autor | Biographie)

Nachlassplan definiert
Ein Nachlassplan ist der Prozess der Planung für die ordnungsgemäße Verwaltung und Disposition Eigentum nach dem Besitzer stirbt. Die Ziele Ihres Nachlassplans können Folgendes beinhalten:

  1. Vermeiden Sie Verwirrung, wenn es um Ihre endgültigen Wünsche geht.
  2. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kinder den gesetzlichen Vormund Ihrer Wahl haben.
  3. Lieben schützen, indem sie sicherstellen, dass sie Ihre Vermögenswerte erhalten.
  4. Hilft Konflikte zwischen Familienmitgliedern zu reduzieren oder zu vermeiden.
  5. Die mit Ihrem Nachlass verbundenen Steuern und Rechtskosten minimieren.
  6. Wealth Preservation für Ihre beabsichtigten Nutznießer.
  7. Flexibilität für dich, bevor du stirbst.
Wenn Sie ohne einen Nachlassplan sterben, der einen Testament beinhaltet, gelten Sie als gestorben, und der Staat, in dem Sie leben, wird bestimmen, wer Ihr Vermögen gemäß den Erbgesetzen des Staates erhält. Dies kann bedeuten, dass einige der Menschen, die Sie lieben, aus der Verteilung ausgeschlossen sind. Schlimmer noch, wenn es niemanden gibt, der die Kriterien erfüllt, rate mal, wer deine Vermögenswerte behält? Die Regierung selbst.
Nachlassplanung ist ein Muss, besonders wenn Sie in einer nicht-traditionellen Beziehung leben, Sie sich entschieden haben, zusammenzuleben, ohne verheiratet zu sein, Sie mehr als einmal verheiratet waren und / oder Kinder haben. Wenn Sie Kinder aus einer früheren Ehe haben, ist Ihre Nachlassplanung sogar noch wichtiger, da Ihr derzeitiger Ehegatte nicht geneigt ist, Ihren Nachlass mit Ihnen zu teilen, es sei denn, dieser Ehegatte muss gemäß den Bestimmungen Ihres Testaments handeln. Das letzte, was Sie tun wollen, ist, jemanden, den Sie lieben, unbeabsichtigt zu enterben, weil Sie es versäumt haben, einen Plan für die richtige Disposition Ihres Nachlasses umzusetzen. (Für weitere Informationen siehe Estate-Planning Must-Haves für unverheiratete Paare .)
Estate Planning Terms, die Sie kennen sollten
Estate
Das Anwesen umfasst alle Immobilien, die im Besitz eines Verstorbener (Verstorbener), bevor es durch einen Willen, Vertrauen oder unter Erbgesetze verteilt wird. Ein Nachlass umfasst auch alle Aktiva und Passiva des Erblassers.
Eigenschaft
Eigenschaft ist in zwei Kategorien unterteilt:
  • Die Eigenschaft "Eigentum" bezieht sich normalerweise auf Land, einschließlich permanenter Strukturen und Mineralien.
  • Persönliches Eigentum bezieht sich auf alles andere als Immobilien und umfasst Automobile, Schmuck, Haushaltsgegenstände, Patente, Kredite, Bankkonten, Bargeld, Versicherungspolicen, Wertpapiere und Versicherungspolicen.
Grantor
Der Grantor ist die Person, die Eigentum an eine andere Partei überträgt (als "Grantee" bezeichnet) unter einem Trust, den er oder sie erstellt hat.
Begünstigter Begünstigter ist die Person, die Eigentum vom Konzessionsinhaber geerbt hat. Der Begünstigte kann eine oder mehrere Parteien sein. (Lesen Sie mehr darüber, wie wichtig es ist, Ihre Begünstigten in Aktualisieren Sie Ihre Begünstigten auf dem neuesten Stand zu halten.)
Treuhänder
Der Treuhänder ist die Person oder Einrichtung, die das Vermögen im Namen und zum Nutzen der Begünstigten verwaltet. in Übereinstimmung mit dem Vertrauensdokument. Der Treuhänder gilt auch als Treuhänder, weil er mit der Pflicht betraut ist, zugunsten anderer Personen zu handeln, die in diesem Fall die Nutznießer des Treuhandvermögens sind. ( Können Sie Ihrem Treuhänder vertrauen? liefert weitere Informationen zur Auswahl eines kompetenten Treuhänders.)

Nachfolgertreuhänder
Eine Person oder Entität, die die Aufgaben übernimmt, die dem ursprünglichen Treuhänder bei Bedarf zugewiesen wurden. Die Bedingungen des Trusts definieren in der Regel die Umstände, unter denen der Nachfolge-Treuhänder die Aufgaben des Treuhänders unter dem Trust übernehmen würde.
Nachlass
Nachlass ist der Prozess, den der Staat durch das Gericht durchführt, um Ihre rechtmäßigen Erben sowie ihren Anteil zu identifizieren und auch den Eigentumstitel von Ihrem Namen auf ihren zu übertragen. Nicht alle Immobilien unterliegen einer Erbprüfung, aber die Immobilie, die einer Erbschaft unterliegt, kann möglicherweise einen teuren und zeitaufwendigen Prozess durchlaufen. ( Das Auslassen von Nachlasskosten kann Ihnen helfen, einen Teil der Belastung aus dem Nachlassprozess herauszunehmen.)
Nachlassübertragung
Dies ist der Prozess, durch den Eigentumsinteressen rechtlich auf eine andere Person übertragen werden. Es kann entweder während der Lebenszeit eines Individuums auftreten, wenn diese Transfers als Geschenk oder durch einen Verkauf oder nach dem Tod einer Person erfolgen können.
Wer braucht Nachlassplanung?
Im Allgemeinen sollte jeder, der Eigentümer von echtem oder persönlichem Eigentum ist, eine Nachlassplanung für diese Immobilien durchführen. Dies umfasst Folgendes:
  • Jeder, der Eigentümer von Eigentum ist, als gemeinsamer Mieter (TIC) oder als Gemeinschaftsgrundstück.
  • Jeder, der Assets in mehreren Bundesstaaten besitzt.
  • Jeder, der Angehörige hat.
  • Jeder, der ein kleines Unternehmen besitzt.
  • Jeder, der vor dem Tod arbeitsunfähig wird.
  • Jeder, der einen Vermögensübergang machen will.
  • Jeder, der Vermögenswerte besitzt, die steuerpflichtig sein können und die mit der Übertragung dieser Vermögenswerte verbundenen Steuern senken möchten.
Die Frage wird wirklich nicht "Wer braucht Nachlassplanung?", Sondern "Wie einfach oder kompliziert muss die Nachlassplanung wirklich sein?" Die Antwort hängt von Ihrer finanziellen, ehelichen und familiären Situation ab. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie diese Planungstools anwenden können.