Alles, was Sie über Kreditkarten-Preise wissen müssen

Im Juni 2010 schätzt die Federal Reserve, dass die Amerikaner revolvierende Kredite in Höhe von etwa 827 Milliarden US-Dollar haben, von denen der größte Teil Kreditkartenschulden sind. Während diese erschreckende Menge an Geld nicht die durchschnittliche Menge an Schulden widerspiegelt, die jeder einzelne trägt, liegt es nahe, dass je mehr Verbraucher über Kreditkarten verstehen, desto besser werden sie sein.

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Die Verbraucher suchen häufig nach den besten Kreditkarten-Tarifen, die sie finden können, aber sie verstehen vielleicht nicht, warum Zinssätze für einen bestimmten Zinssatz festgelegt werden und wie viel Unterschied ein niedriger Zinssatz in ihrem Kreditkartenzahlungen.

Zinssätze und APR
Der effektive Jahreszins (APR) ist das, was ein Finanzinstitut jedem Kunden für einen Kredit oder einen Kreditkartensaldo berechnet. Einige Kreditkartenunternehmen bieten eine niedrige Einführungsrate für Neukunden und Überweisungsübertragungen für sechs Monate oder ein Jahr an, und andere verlangen je nach Verwendungszweck der Kreditkarte unterschiedliche APRs. Zum Beispiel berechnen Kreditkartenunternehmen in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins auf Barvorschüsse als auf Einkäufe. Ihr Zinssatz wird von der Kreditkartengesellschaft festgelegt und kann auf Ihrer Kreditwürdigkeit basieren.

Feste Preise Vs. Variable Raten
Kreditkarten haben entweder einen variablen APR oder einen festen APR. Wenn Sie eine Kreditkarte mit fester Rate haben, kann sich der Zinssatz noch ändern, wenn Sie Ihre Rechnung verspätet oder gar nicht bezahlen oder wenn das Kreditkartenunternehmen Ihnen eine schriftliche Mitteilung über eine Preiserhöhung sendet. Variable APRs sind normalerweise an die Leitzinsen gebunden, die den Banken von den Banken berechnet werden. Der Leitzins passt in der Regel an, wenn die Federal Reserve die Federal Funds Rate anpasst. Wenn Sie das Kleingedruckte Ihrer Kreditkartenvereinbarung lesen, sehen Sie normalerweise eine Erklärung, in der Ihre Rate als "Prime Rate plus 8%" oder etwas in dieser Richtung gelesen wird. (Weitere Informationen finden Sie unter Ausschneiden von Kreditkartenrechnungen durch Aushandeln eines niedrigeren APR .)

Wenn Zinsen in Rechnung gestellt werden
Kreditkartenunternehmen beginnen mit der Verrechnung von Zinsen, nachdem ein Saldo für einen oder mehrere Abrechnungszyklen offen ist. Wenn Sie die Zahlung von Zinsen vermeiden möchten, müssen Sie Ihren Kreditkartenstand vor dem Fälligkeitsdatum jeden Monats vollständig bezahlen. Eine andere Möglichkeit ist eine Nullzins-Kreditkarte, aber diese bietet in der Regel nur eine zinsfreie Periode, z. B. sechs Monate oder ein Jahr.

Warum sich Ihr Zinssatz ändert
Die meisten Kreditkartenunternehmen berechnen einen Preis für einen Kauf, einen anderen für einen Kontostand und einen anderen für einen Barvorschuss. Darüber hinaus wird Ihnen möglicherweise ein Verzugs- oder Strafsatz in Rechnung gestellt, wenn Sie 60 Tage zu spät zahlen. Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten oder 30 Tage nach Ihrer Rechnung fällig sind, wird der Standard-APR bei zukünftigen Transaktionen berechnet.Der andere Grund, warum sich Ihre Rate ändern könnte, ist, dass Sie sich zu einem niedrigeren Einführungszinssatz für die Karte angemeldet haben und diese Einführungsphase abgelaufen ist.

Änderungen an Ihren Zinszahlungen
Die Verbraucher sollten sich insbesondere des Zinssatzes bewusst sein, den sie von ihren Kreditkartenunternehmen in Rechnung stellen, da sich der Zinssatz dramatisch auf die Höhe der Zinsen auswirkt, die Sie jeden Monat für Ihre Schulden zahlen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Saldo von $ 2, 000 bei 18% Zinsen und zahlen $ 50 pro Monat auf diesen Saldo haben, werden Sie $ 339 Zinsen allein über einen Zeitraum von 12 Monaten zahlen. Wenn Sie dieses Guthaben auf eine Kreditkarte mit 9% Zinsen übertragen können, zahlen Sie $ 162 an Zinsen und sparen $ 177 über diesen Zeitraum von 12 Monaten. Die Zinsersparnis könnte für 3,5 Monate Ihrer monatlichen Zahlungen zahlen.

Viele Verbraucher entscheiden sich dafür, Guthaben auf einen niedrigeren Zinssatz oder sogar einen Nullzinssatz zu übertragen, wenn dies möglich ist. Aber Vorsicht, die meisten Kreditkartenfirmen begrenzen diese Niedrigzinsphase und erheben eine kostenlose Überweisung. Die Verbraucher müssen die Berechnung durchführen, um festzustellen, ob der Betrag, den sie für Zinszahlungen einsparen, ausreicht, um etwaige Ausgleichsübertragungsgebühren auszugleichen. Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, stellen Sie sicher, dass Sie berechnen, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen, um Ihr Guthaben auf Null zu reduzieren, bevor der Einführungspreis abläuft.

Bottom Line
Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie die niedrigsten Zinsen für ein Kreditkarten-Guthaben zahlen, ist es, Ihre Kredit-Score hoch zu halten. Kreditkartenunternehmen bieten ihren kreditwürdigsten Kunden normalerweise ihre besten Tarife an. (Weitere Informationen finden Sie unter Informationen zu Kreditkartenzinsen .)

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