Rückversicherung

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Was ist 'Rückversicherung'

Rückversicherung, auch Versicherung für Versicherer oder Stop-Loss-Versicherung genannt, ist die Praxis von Versicherern, Teile von Risikoportfolios durch eine Form von Vereinbarung an andere Parteien zu übertragen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, dass große Verpflichtung aus einem Versicherungsfall. Die Partei, die ihr Versicherungsportfolio diversifiziert, wird als Zedenten bezeichnet. Die Partei, die einen Teil der potenziellen Verpflichtung gegen einen Teil der Versicherungsprämie übernimmt, wird als Rückversicherer bezeichnet.

UNTERBRECHEN 'Rückversicherung'

Die Rückversicherung ermöglicht es den Versicherern, ihre Risiken abzudecken, indem sie einen Teil oder die gesamten Beträge, die sie an die Anspruchsberechtigten zahlen, zurückerstattet. Die Rückversicherung reduziert die Nettoverpflichtung bei Einzelrisiken und den Katastrophenschutz bei großen oder mehrfachen Verlusten. Es bietet Zedenten auch die Möglichkeit, ihre Underwriting-Fähigkeiten hinsichtlich der Anzahl und Größe der Risiken zu erhöhen.

Vorteile der Rückversicherung

Indem die Rückversicherung den Versicherer gegen kumulierte Einzelverpflichtungen abdeckt, erhält der Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Solvenz und stabilere Ergebnisse, wenn ungewöhnliche Ereignisse oder größere Ereignisse eintreten. Versicherer können Policen abschließen, die eine größere Menge oder ein größeres Volumen von Risiken abdecken, ohne die Verwaltungskosten übermäßig zu erhöhen, um ihre Solvabilitätsspannen abzudecken. Darüber hinaus stellt die Rückversicherung für die Versicherer bei außergewöhnlichen Verlusten erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.

Arten der Rückversicherung

Die fakultative Deckung schützt einen Versicherer gegen eine Einzelperson oder ein bestimmtes Risiko oder einen bestimmten Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge eine Rückversicherung benötigen, wird jeweils separat verhandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte zur Annahme oder Ablehnung eines fakultativen Rückversicherungsvorschlags.

Ein Rückversicherungsvertrag ist für einen bestimmten Zeitraum wirksam und nicht pro Risiko oder Vertrag. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die dem Versicherer entstehen können.

Bei der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Anteil der Prämien aller vom Versicherer verkauften Policen. Wenn Ansprüche geltend gemacht werden, trägt der Rückversicherer einen Teil der Verluste auf der Grundlage eines vereinbarten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch die Bearbeitungsgebühr, den Geschäftserwerb und die Schreibkosten.

Bei der nichtproportionalen Rückversicherung ist der Rückversicherer involviert, wenn die Verluste des Versicherers einen festgelegten Betrag übersteigen, der als Prioritäts- oder Retentionsgrenze bezeichnet wird. Daher hat der Rückversicherer keinen proportionalen Anteil an den Prämien und Verlusten des Versicherers.Die Prioritäts- oder Aufbewahrungsgrenze kann auf einer Risikoart oder einer gesamten Risikokategorie basieren.

Die Schadenüberschussrückversicherung ist eine Art nichtproportionale Deckung, bei der der Rückversicherer die Verluste deckt, die über die vom Versicherer festgesetzte Grenze hinausgehen. Der Kontrakt wird in der Regel auf Katastrophenereignisse angewendet, die den Versicherer entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Verluste innerhalb eines festgelegten Zeitraums abdecken.

In der risikobehafteten Rückversicherung sind alle während der effektiven Periode gebildeten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Verluste außerhalb der Deckungsperiode aufgetreten sind. Es wird keine Deckung für Ansprüche gewährt, die außerhalb des Deckungszeitraums entstanden sind, auch wenn die Verluste während des Vertragszeitraums eingetreten sind.