Zum Fonds

DEFINITION von "Zum Fonds"

Eine Art von Zieldatum-Pensionsfonds, dessen Asset-Allokation zum Zieldatum des Fonds am konservativsten ist. Ein "nach" -Fonds kann für jemanden sinnvoll sein, der erwartet, seine Investition auszuzahlen, wenn der Fonds das Zieldatum erreicht, um eine andere Art von Vermögenswert oder Anlage zu kaufen.

BRECHEN UNTER "Zum Fonds"

Zieldate-Fonds weisen in der Regel einen höheren Anteil an Aktien im Vergleich zu Anleihen auf, je weiter entfernt das Zieldatum ist. Ein "nach" -Fonds ist weniger risikobehaftet als ein "durch" -Fonds und kann daher geringere Erträge erzielen. Das andere große Risiko, einen Fonds zu verwenden, ist, dass, wenn Sie ihn über das Zieldatum hinaus halten, sein Mangel an Anlagerisiko bedeutet, dass Ihr Notgroschen nicht weiter wächst und Sie Ihre Altersguthaben überleben können.

Vor der Anlage in einen Zielfonds sollten Anleger ihren Gleitpfad (wie sie zunehmend konservativer wird) untersuchen, um zu bestimmen, wie sich die Asset-Allokation des Fonds im Laufe der Zeit verändert und ob es ein "zu" ist. Fonds oder ein "durch" Fonds.

Ein "Bis" -Zieldatum 2045-Fonds könnte einen Gleitpfad haben, der 2045 zu einer Asset-Allokation von 0% Aktien und 100% Anleihen und kurzfristigen Fonds führt, wohingegen ein "bis" 20:45 weiterhin werden 60% in Aktien investiert, die restlichen 40% in Anleihen und kurzfristige Fonds. Der Anteil des "Through" -Fonds an den Aktien würde nach dem Zieldatum weiter sukzessive sinken, so dass der Prozentsatz der Anleihen und Barmitteläquivalente während der Pensionierung weiter steigen würde. Die Asset-Allokation des "to" -Fonds würde sich nach Erreichen des Zieldatums nicht ändern.

"Through" -Fonds sollten über ihre Zieldaten hinaus gehalten werden, während "Bis" -Fonds am besten funktionieren, wenn sie am Zieldatum ausgezahlt und / oder wieder angelegt werden.