Variable Annuitätengebühren

. Anleger zahlen mehrere Gebühren, wenn sie in eine Variable Annuity investieren. Diese Gebühren reduzieren normalerweise den Wert des Kontos und die Rendite der ursprünglichen Investition.
Oft beinhalten sie die folgenden Kosten:

  • Rückkaufgebühr : Wenn der Anleger Geld aus einer variablen Annuität innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach einer Kaufzahlung abhebt (typischerweise innerhalb von sechs bis acht Jahren, aber manchmal so lange als 10 Jahre), wird die Versicherungsgesellschaft in der Regel eine Art von Verkaufsgebühr als "Übergabe" Gebühr zu bewerten. Mit dieser Gebühr wird die Provision des Investmentvertreters für den Verkauf der variablen Annuität bezahlt. Im Allgemeinen ist die Rückkaufsgebühr ein Prozentsatz des zurückgenommenen Betrags und sinkt schrittweise über einen Zeitraum von mehreren Jahren ab, der so genannten "Übergabezeitraum".

Zum Beispiel kann eine Gebühr von 7% im ersten Jahr nach einer Kaufzahlung, 6% im zweiten Jahr, 5% im dritten Jahr und so weiter bis zum achten Jahr gelten, wenn die Rückkaufsgebühr entfällt. Häufig erlauben es Verträge, dass der Rentenempfänger jedes Jahr einen Teil des Kontowerts zurückzieht, beispielsweise 10% oder 15% des Kontowerts, ohne eine Rückkaufsgebühr zu zahlen.

  • Mortality and Expense Risk Charge : Diese Gebühr entspricht einem bestimmten Prozentsatz des Kontowerts, normalerweise im Bereich von 1-1. 25% pro Jahr. Diese Gebühr entschädigt die Versicherungsgesellschaft für Versicherungsrisiken, die sie im Rentenvertrag übernimmt. Der Gewinn aus der Sterblichkeits- und Aufwendungsrisikogebühr wird manchmal verwendet, um die Kosten des Versicherers für den Verkauf der variablen Rente zu bezahlen, wie z. B. eine Provision, die an den Investmentbeauftragten für den Verkauf der variablen Rente gezahlt wird.
  • Verwaltungsgebühren : Der Versicherer kann Gebühren für die Aufbewahrung von Aufzeichnungen und andere Verwaltungsausgaben erheben. Dies kann als einfache Kontoführungsgebühr (etwa 25 US-Dollar oder 30 US-Dollar pro Jahr) oder als Prozentsatz des Kontowerts (typischerweise im Bereich von 0,15 Prozent pro Jahr) erhoben werden.
  • Basisfondsaufwendungen : Hierbei handelt es sich um Gebühren und Aufwendungen, die von den separaten Konten erhoben werden, bei denen es sich um die zugrunde liegenden Anlagemöglichkeiten in der variablen Annuität handelt.

Steuerfreie "1035" Exchanges
Section 1035 derU. Das Steuerkennzeichen erlaubt es dem Eigentümer einer Annuität, einen bestehenden variablen Rentenvertrag gegen einen neuen Rentenvertrag zu tauschen, ohne die Einkommen und die Anlagegewinne auf dem aktuellen variablen Rentenkonto zu besteuern. Diese steuerfreien Börsen, die als 1035 Börsen bekannt sind, können nützlich sein, wenn eine andere Annuität über Merkmale verfügt, die ein Anleger bevorzugt, wie zum Beispiel einen größeren Sterbegeld, andere Annuitätsauszahlungsoptionen oder eine größere Auswahl an Investitionsentscheidungen.
Der Rentner kann jedoch verpflichtet werden, Rückkaufsgebühren auf die alte Rente zu zahlen, wenn er sich noch in der Rückkaufsgebühr befindet.Zusätzlich beginnt in der Regel eine neue Rückkaufgebühr, wenn der Kunde in die neue Rente wechselt. Dies bedeutet, dass der Kunde für eine beträchtliche Anzahl von Jahren (bis zu 10 Jahren) in der Regel eine Rückkaufgebühr zahlen muss (die bis zu 9% der Kaufzahlungen betragen kann), wenn er oder sie Mittel aus dem neuen Rente. Darüber hinaus kann die neue Annuität höhere jährliche Gebühren und Gebühren als die alte Annuität haben, was die Rendite der Annuität verringern wird.